中国人民建设银行关于进一步发展国际结算业务强化国际结算管理的通知
中国人民建设银行关于进一步发展国际结算业务强化国际结算管理的通知
建设银行
在1996年年初的全行工作会议上，总行领导对发展我行的国际结算业务给予了高度重视，要求各分行大力支持国际结算业务，从人民币配套资金等方面给予充分保证；与此同时，要求对国际结算业务加强管理，严格制度，规范操作，防范风险。为此，总行进一步通知如下：
一、强化集约化经营管理思想，大力发展国际结算业务
1．认真贯彻我行“以依托大行业、大企业为核心”的战略指导思想，抓住资金实力雄厚、信誉卓著和经营效益好的一批基本结算客户，培养国际结算业务稳健经营和快速发展的客户基础。
2．各分行应根据国际结算业务的发展需要，为国际结算业务配备相应的人民币资金，以保证国际结算业务综合效益的实现。
3．努力提高国际结算业务的服务质量，强化优质服务、客户至上的意识，提倡上门服务、限时服务，稳定基本客户，吸引潜在客户。
4．大力发展国际结算业务，不等于盲目延伸机构。由于国际结算业务对人员素质要求很高，目前应集中在一级分行和发达地区二级分行办理，以实现规模效益和控制风险。总行原则上不再批准经办国际结算业务的二级分支机构。
二、严格遵守国际惯例，维护我行信誉
作为国际性商业银行，我行的国际结算业务必须严格遵守国际惯例，把握银行立场，不能迁就客户而置国际惯例于不顾，损害我行声誉。在此，总行重申，各行在办理信用证业务时必须遵循国际商会《跟单信用证统一惯例》（1993年修订版）第500号出版物；办理托收业务时要
遵循国际商会《跟单托收统一规则》（1995年修订版）第522号出版物。严禁在没有充分理由的情况下对所开立的信用证项下单据提出不符点，特别禁止在承兑到期后拒绝付款或拖延付款；不得介入进出口商双方商务纠纷，更不能因客户关系而按进口商要求寻求拒付或迟付理由。如
有特殊原因确需延迟付款，必须向总行报告。
三、加强内部管理，规范操作程序，健全风险防范机制
1．严格按规章制度办事，严禁违章操作。国际结算业务是牵涉商务、银行等多方面的业务，业务关系复杂，操作程序要求高，而且资金、信誉高度相关，如果管理不严，操作违规，极容易造成业务纠纷、经济损失甚至于引发案件，这方面我们已有深刻教训。特别是国际诈骗的渗透及
国内不少企业钻银行空子搞变相融资，套取银行资金，更使我行时刻面临巨大资金风险。为此，总行制定了《中国人民建设银行进出口贸易结算业务管理办法》、《中国人民建设银行国际结算业务手册》及其他有关管理制度和规定，要求各行在办理国际结算业务时，严格按规章制度办事，
加强内部管理，严格各个操作环节，严禁不经总行允许私自在境外开户、违章开立远期信用证、盲目授信及变相融资等违章行为。
2．加强结算人员队伍建设。各分行国际结算业务从业人员必须具备相应的国际结算知识和经验，上岗之前需进行全面、严格的岗位培训，考试合格后方可上岗。
3．实行定期检查制度。为促进我行国际结算业务的健康、迅速发展，总行将对各分行国际结算业务人员队伍、制度执行、内部管理等方面组织定期检查，并将结果作内部通报。
4．针对近期国际结算业务出现的一些问题，各行应对国际结算业务作一次自我检查。主要内容包括：所属系统的结算业务、境内外帐户开立及代理行控制文件管理等。发现与总行现行管理制度不符的要立即补救，有重大问题的立即上报总行，隐瞒不报者将严肃处理。除严禁分行在境
外私自开立帐户外，同样禁止在境内系统内开立帐户，已在系统内分行开立帐户的要立即关闭并上报总行。
5．鉴于地市行严重事故频发，各省级分行必须制定对所属二级分行的管理制度和授权范围，对其国际结算业务履行绝对管理权并负全部责任。所有二级分行一律不准对外联系帐户和代理行，已有代理行控制文件限期收归省行，已开帐户立即着手关闭并报总行备案。
1996年2月6日